来自 财经资讯 2019-08-28 09:43 的文章
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香港金管局推出两项新措施以促进银行金融科技

香港3月21日 - 香港金融管理局总裁陈德霖周一称,金管局已着手为银行制定一套网络安全计划,以促进本地金融科技稳健发展。

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香港9月6日 - 香港金融管理局总裁陈德霖周二称,今天推出两项新措施以促进银行金融科技发展,分别为成立创新科技中心以及推出金融科技监管沙盒。

陈德霖在一项论坛上谈及金融科技时指出,金管局刻下最大挑战,在于如何在转变迅速的环境中,既为参与金融科技的消费者提供充足保障,又同时保留合适弹性,不致扼杀新科技发展空间。

  FX168财经报社(香港)讯 香港金融管理局总裁陈德霖在最新一期《汇思》网上撰文表示,外界经常有个错觉,就是香港金融科技的发展落后于人,这点他并不同意,至少在银行业的情况绝非如此,指出不少香港本地银行正磨拳擦掌,计划短期内推出不同类别的金融科技产品和服务,包括生物认证技术。

六合联盟高手论坛,陈德霖出席财资市场高峰会时称,不少本地银行正摩拳擦掌,计划短期内推出不同类别的金融科技产品和服务,包括生物认证技术。至于区块链(Blockchain)、机械人和扩增实境(Augmented Reality)等技术正处于探索阶段,相信将来很快便可应用到银行的服务上。

“互联网是金融科技和数码世界的基石,因为金融科技要发展,是要建基于安全、不易受到攻击的网络系统,而金融机构亦需有能力应对和处理相关风险。”他说,有监于此,金管局已着手为银行制定一套网络安全计划。

  此外,区块链(Blockchain)、机械人和扩增实境(Augmented Reality)等技术,正处于探索阶段,相信将来很快便可应用到银行的服务上。

“外界经常有个错觉,就是香港金融科技的发展落后于人,这点我并不同意,至少在银行业的情况绝非如此。”他并称。

该计划包括三大部分,第一部分金管局将会制定一套银行应对网络风险能力的评估框架和模型;第二部分金管局会制定一套培训及认证计划,为网络安全从业员提供专业认可的机制;第三部分金管局亦会与银行界合作,建立一个新的情报共享平台。

  陈德霖表示,他曾在不同场合提及,金管局对金融科技的监管原则是“风险为本”(risk-based supervision)和“科技中立”(technology-neutral),意思是金管局在制定和执行监管框架和规范时,只会根据金融活动或交易的本质和衍生的风险作为基础,并不会因为采用不同的科技而作出特殊的豁免或要求。

今天推出的金融科技创新中心,是金管局与香港应用科技研究院合作,旨在提供平台为银行业界在发展例如语音、指模等生物认证等新产品或服务作试验,而监管部门可从中观察及给予意见,有助加快推出市场应用。

陈德霖称,金管局刚刚成立了“金融科技促进办公室”,以协助金融科技界了解本港监管环境,促进金融科技在港稳健发展,当中两个重点题目会优先进行,分别是网络安全(cyber security)及“区块链”(blockchain)技术的应用研究。

  他于文中表示,希望大家不要误解“科技中立”等同金管局漠视金融科技和创新技术对金融业作出的贡献,并指“科技中立”更精准的意思是,金管局作为监管机构,在拥抱金融科技和创新技术的同时,不应牺牲对消费者和投资者的保障。

至于金融科技监管沙盒则是一个小范围的试验场,让银行以先导形式去试行一些应用新科技的产品和服务,毋须遵守由金管局发出的全套合规要求,这样银行可以更快、更低成本地收集实用数据和用户意见,在全面推出市场前完善产品和服务,而金管局亦能更有效地评估针对新产品和服务所需的监管措施和力度。

他并表示,金管局在制定和执行监管框架和规范时,只会根据金融活动或交易的本质和衍生的风险作为基础,并不会因为采用不同的科技而作出不合理的豁免或要求,务求令到市场参与者能在有利创新和公平竞争的环境下营运。

  他指出,今年8月金管局就批出第一批储值支付工具牌照,让市民可以安心使用支付工具服务。公众的反应显示,社会上普遍认同金管局在便利消费者和保障他们权益之间所取的适当平衡。

陈德霖重申,金管局对金融科技的监管原则是“风险为本”和“科技中立”,只会根据金融活动或交易的本质和衍生的风险作为基础,维护对消费者和投资者的保障。

香港的金融科技发展相对落后,像P2P、众筹等仍不是大行其道,因政府着眼于保障投资者利益,以防范爆煲事件发生。

  此外,他提及今早公布继续推动金融科技发展的两项新猷,即金融科技创新中心(Fintech Innovation Hub)及金融科技监管沙盒(Fintech Supervisory Sandbox)。

为加快金融科技发展,金管局3月成立了金融科技促进办公室,5月推出网络防卫计划,为银行设立网络防卫评估框架的监管规定、专业培训计划以及建立网络风险资讯共享平台。

不过,政府谘询机构--金融发展局上周发表报告建议引入股权众筹活动监管制度,以促进网络金融市场发展。

  在金融科技创新中心方面,由金管局与香港应用科技研究院(应科院)合作推出,让金融科技业界和银行及支付业界的营运者,在一个系统完善和支持充足的环境下,试验新产品或服务的概念是否能够在现实世界应用得到。这些试验将会在一个隔离和可控环境下安全地进行,而监管机构亦可在产品或服务试验初段时,就提出意见。虽然部分大型银行已经有自己的试验场,但他认为,金融科技创新中心将会提供场所让大小机构共融合作,效益必定比单打独斗高。

金管局上月批出第一批储值支付工具牌照予阿里巴巴旗下支付宝、香港电讯、港铁旗下八达通卡等五家服务商。

记者 雷美珍;审校 黄凯

  这对一些日后会成为业界共同采纳的技术来说,效益将更为显着。以生物认证为例子,日后从事脸孔和语音识别技术的开发商可在金融科技创新中心收集潜在用家的意见,并获得监管机构初步的规管指引,有助加快推出市场应用。

记者 雷美珍;审校 林高丽

  金管局亦会受惠于金融科技创新中心的成立,未来金管局可以与创新科技人员探索更多使用新科技的可能性,例如大数据分析和其他金融监管科技(RegTech),以提升金管局监管工作的效益。

  另一方面,陈德霖表示,金管局推出银行监管方sand box,允许银行金融科技产品在局部范围进行测试,在第三方认证等风险监管上作出弹性处理,有助银行发展金融科技。

  他指出,当全面试行时,则须符合所有监管要求方可推出,鉴于每家银行在金融科技发展程度不同,金管局亦会就sandbox与银行进行个别沟通。

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