来自 财经资讯 2019-08-28 09:43 的文章
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符合条件的养老服务企业可上市融资,探索建立

北京3月21日 - 中国央行联合五部门周一表示,中国将加大对养老服务业发展的金融支持力度,推动符合条件的养老服务企业上市融资。

  近日,中国人民银行、民政部、银监会等五部门联合下发《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》(简称《意见》),指出为应对人口老龄化,改进完善养老领域金融服务,将探索建立养老金融事业部制,加大对养老领域的信贷支持力度。同时,为促进养老服务业发展,将探索拓宽养老服务业贷款抵押担保范围,并推动符合条件的养老服务企业上市融资。

《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》提出要综合运用多种政策工具支持养老服务业发展,鼓励银行业金融机构提供差异化信贷支持,完善多层次社会养老保险体系,支持拓宽有利于养老服务业发展的多元化融资渠道,创新保险资金运用方式,为养老服务企业及项目提供中长期、低成本的资金支持

中国央行网站刊登的央行联合民政部、银监会、证监会、保监会等部门发布“关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见”称,支持处于成熟期的优质养老服务企业通过发行企业债、公司债、非金融企业债务融资工具等方式融资。

  《意见》指出,我国已经进入人口老龄化快速发展阶段,发展养老服务业,加强社会养老服务体系建设,是积极应对人口老龄化、推动供给侧结构性改革的重要内容。目前,迫切需要正确处理政府与市场关系,在实现商业可持续的前提下,推动金融资源向养老服务领域配置和倾斜。并广泛动员社会资本参与,增加社会养老财富储备,提升养老服务支付能力,保障“老有所养”战略目标顺利实现。

当前,我国已经进入人口老龄化快速发展阶段。发展养老服务业,是积极应对人口老龄化,推动供给侧结构性改革的重要内容,发展养老服务业迫切要求改进和创新金融服务,加大金融支持力度。人民银行、民政部、银监会、证监会、保监会等部门日前联合印发《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》支持养老服务业发展。

央行表示,将运用支小再贷款、再贴现工具,引导金融机构加大对小微养老服务企业的信贷支持。

  对此,首都经济贸易大学保险系教授庹国柱在接受《经济参考报》采访时表示,我国养老制度设计本身也是形态多元,分为社会养老、企业年金以及个人养老三个层次,但不完善也不完整,不是所有人都能享用到这个体系。随着我国逐渐进入老龄化社会,市场对养老机构的需求越来越大,政府也不可能全部包揽下来,导致养老院“一床难求”的现象突出。这时就需要金融介入,通过金融机构的支持和一系列融资手段的推出,更好地发展养老服务业,从这个角度看,几个部门一起发文指导金融支持养老服务业具有重大意义。

拓宽多元化融资渠道

在融资方面,指导意见指出,支持各地采取政府和社会资本合作模式建设或发展养老机构;鼓励有条件的地区探索建立养老产业投资引导基金。

  人社部社会保障研究所所长金维刚也认为,央行等多部门此次出台的《意见》对金融业开发养老金融产品、养老服务产业发展和个人养老财产储备等现阶段薄弱环节的支持,以及应对人口老龄化具有重要意义。

业内人士认为,我国养老产业仍处于发展早期阶段,大部分是中小企业,加上产业成长期的高竞争性,使得养老产业投资具有较高风险,相关企业也一定程度上存在贷款难问题。为此,《意见》提出要综合运用多种政策工具支持养老服务业发展。运用支小再贷款、再贴现工具,引导金融机构加大对小微养老服务企业的信贷支持。

此外,意见指出,将大力拓展企业年金、商业团体养老保险等企业补充养老保险,并将开展个人税收递延型商业养老保险试点。

  同时,这将有利于个人储蓄性养老保险制度的建立,填补多层次养老保障体系建设的空白。

《意见》鼓励银行业金融机构为养老服务业提供差异化信贷支持。根据养老服务业发展导向和经营特点,专门制定养老服务业信贷政策,开发针对养老服务业的特色信贷产品,建立适合养老服务业特点的授信审批、信用评级、客户准入和利率定价制度。鼓励银行业金融机构积极开展应收账款、动产、知识产权、股权等抵质押贷款创新。鼓励有条件的地区积极运用财政贴息、贷款风险补偿、担保增信等政策工具,加大对金融支持养老服务业发展的政策激励和扶持。

发稿 李贺;审校 杨淑祯

  《意见》具体指出,支持有条件的金融机构优化整合资源,探索建立养老金融事业部制。同时,积极培育服务养老的金融中介体系。鼓励金融机构创新与融资担保机构合作模式,以政府性融资担保机构为主,引导各类融资担保机构加大对养老服务业的支持力度。

《意见》提出,支持拓宽有利于养老服务业发展的多元化融资渠道。支持处于成熟期、经营较为稳定的养老服务企业在主板市场上市。支持符合条件的中小养老服务企业在中小板、创业板、全国中小企业股份转让系统上市融资。支持处于成熟期的优质养老服务企业通过发行企业债、公司债、非金融企业债务融资工具等方式融资。

  另外,支持处于成熟期的优质养老服务企业通过发行企业债、公司债、非金融企业债务融资工具等方式融资。对运作比较成熟、未来现金流稳定的养老服务项目,可以项目资产的未来现金流、收益权等为基础,探索发行项目收益票据、资产支持证券等产品。支持符合条件的金融机构通过发行金融债、信贷资产支持证券等方式,募集资金重点用于支持小微养老服务企业发展,并推动符合条件的养老服务企业上市融资。

《意见》提出,创新保险资金运用方式。发挥保险资金长期投资优势,以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式,兴办养老社区和养老服务机构。鼓励保险公司在风险可控的前提下,通过股权、债权、基金、资产支持计划、保险资产管理产品等多种形式,为养老服务企业及项目提供中长期、低成本的资金支持。

  鼓励多元化资金支持养老服务。支持各地采取政府和社会资本合作(PPP)模式建设或发展养老机构,鼓励银行、证券等金融机构创新适合PPP项目的融资机制,为社会资本投资参与养老服务业提供融资支持,积极探索与政府购买基本健康养老服务配套的金融支持模式。鼓励金融机构通过基金模式,探索运用股权投资、夹层投资、股东借款等多种形式,加大对养老服务企业、机构和项目的融资支持。鼓励有条件的地区探索建立养老产业投资引导基金,通过阶段参股、跟进投资等方式,引导和带动社会资本加大对养老服务业的投入。

同时,鼓励有条件的地区探索建立养老产业投资引导基金,通过阶段参股、跟进投资等方式,引导和带动社会资本加大对养老服务业的投入。

  值得一提的是,《意见》表示将拓宽养老服务业贷款抵押担保范围。鼓励银行业金融机构探索以养老服务机构有偿取得的土地使用权、产权明晰的房产等固定资产为抵押,提供信贷支持。鼓励银行业金融机构积极开展应收账款、动产、知识产权、股权等抵质押贷款创新,满足养老服务企业多样化融资需求。有条件的地区在风险可控、不改变养老机构性质和用途的前提下,可探索养老服务机构其他资产抵押贷款的可行模式。

发展补充养老保险

  中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜认为,我国养老金融业务总体处于初期发展阶段,居民养老的金融产品和服务品种单一,养老资产管理的理念和机制比较滞后,养老金融业的服务模式比较粗放,养老金融市场很不发达,与居民养老和养老服务主体多层次、多样化需求还有很大差距。

近期,逐步改变我国职工养老保险制度的单一缴费制度,建立起多元化多层次的养老保险体系,成为业内热议的话题。

  民政部社会福利中心党委书记甄炳亮认为,中国养老服务业需要撬动社会力量和民间资本,成为养老服务业的主体。同时,推动“互联网 ”成为养老服务的新平台,推动养老康复复居,推动科技产品在养老服务机构中的普遍应用。

《意见》提出,大力拓展企业年金、商业团体养老保险等企业补充养老保险,促进企业补充养老保险进一步向中小企业覆盖。推动商业养老保险逐步成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者,支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划,促使商业保险成为社会养老保障体系的重要支柱。

  “最后达到政府职能实现途径的改变。”甄炳亮说,今后民政部门在养老服务上对民政对象“保基本、兜底线”的职能,应该从政府建设福利机构、自我监管、自我运营,转变为政府替民政对象购买养老服务或者给民政对象发放养老津贴,尤其是自主选择养老服务机构和服务。对公办养老机构应该从自建自管到公建民营、政府监管转变。

国家发改委城市和小城镇改革发展中心政策研究院副院长范毅认为,要发展市场化的补充养老保险制度,加快企业年金等职业年金制度,重视市场作用,进而减少和规避政府风险,并要推行层级缴费制度,让个人自主选择缴费档次进行缴费,实现“多缴多得,长缴多得”。

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丰富养老金融产品

《意见》提出,鼓励银行、证券、信托、基金、保险等各类金融机构针对不同年龄群体的养老保障需求,积极开发可提供长期稳定收益、符合养老跨生命周期需求的差异化金融产品。大力发展养老型基金产品,鼓励个人通过各类专业化金融产品投资增加财产性收入,提高自我养老保障能力。鼓励信托公司利用信托制度优势,积极开发各类附带养老保障的信托产品;满足居民养老领域金融服务需求。

近期,已有多家公募基金积极布局养老金融。数据显示,目前市场上以“养老”为概念的公募基金产品已达26只,养老类型的集合理财产品则多达243只。

对于商业银行来说,养老金市场同样潜力巨大。建设银行总行养老金业务部总经理冯丽英表示,伴随着理财业务的蓬勃发展,商业银行在资产管理领域积累了相对丰富的经验。可按照个人理财的管理模式,结合企业年金中账户管理技术,开发针对个人的养老金产品,实现个人养老资产保值增值。

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